Haben Sie schon einmal bei Google „günstige Kredite“ eingegeben? Wenn ja, dann wissen Sie, dass praktisch jeder eine kostengünstige Finanzierung sucht und jede Bank eine solche anbietet.
Wenn man aber nachfragt, was darunter verstanden wird, sind die Antworten oft sehr unterschiedlich. Klar wollen alle eine möglichst geringe Rate bezahlen, aber was beinhaltet diese Rate? Und wie erfolgt die Anpassung der Rate, wenn sich der Zinssatz ändert? Wir wissen heute nicht, wo sich der Zinssatz in den nächsten 25 bis 30 Jahren hin entwickelt.
Ist ein günstiger Kredit jener, der im Moment die niedrigste Rate bietet, sich jedoch in 2 Jahren als Lockangebot erweist und somit eine Mogelpackung war? Oder ist es jener, mit den günstigsten Abschlusskosten?
Günstig hin oder her, für mich gibt es zwei wichtige Komponenten. Zum einen muss das Gesamtpaket passen, d.h. beste Konditionen und eine möglichst geringe Prämie für die Risikoabsicherung betrachtet auf die Kreditlaufzeit (siehe dazu auch meinen Artikel Vergleichen Sie). Und eigentlich muss man auch die Versicherung der Immobilie mit einbeziehen, auch hier sollte das beste Preis-/Leistungsverhältnis erzielt werden. Nebenbei muss natürlich auch bemerkt werden, dass es gar nicht für jeden möglich ist, die Bestkondition zu erzielen, weil die Gewährung dieser von verschiedensten Faktoren (wie Einkommen, vorhandene Eigenmittel, etc.) abhängt.
Und zum zweiten muss die Finanzierung natürlich auch zum Kunden passen. Manche Kunden sind mit einem Bauspardarlehen besser versorgt als mit einer Bankfinanzierung, weil der Zinssatz gedeckelt ist. Andere brauchen diese Sicherheitsvariante nicht, weil Sie den Kredit schon in absehbarer Zeit wieder abdecken können. Jeder Mensch und jede Lebenssituation sind eben verschieden und müssen berücksichtigt werden.
Der günstigste Kredit für mich ist also jener, der am besten zum Kunden passt zu den bestmöglichen Konditionen am Markt. Und ich bin erst zufrieden, wenn ich das erreichen kann. So definiert biete ich ihn auch an, den günstigsten Kredit.